Vi invitiamo a partecipare al nostro seminario del 6 novembre presso l'Hotel Baia, Cascais (dettagli sotto)

Sempre più persone si trasferiscono in Portogallo per il sole, un nuovo stile di vita e la sicurezza. Ma quando si tratta di pensioni e investimenti, il sogno può andare in frantumi se i vostri investimenti non sono stati gestiti correttamente o non sono stati aggiornati con la normativa post-Brexit e con le nuove modifiche alla tassa di successione (IHT) del Regno Unito.

Noi di OpesFidelio incontriamo regolarmente clienti che scoprono troppo tardi che i loro fondi "conformi all'UE" sono molto più costosi di quanto pensassero o che le recenti proposte di modifica delle norme britanniche potrebbero esporre i loro risparmi pensionistici a un'imposta del 40%. La buona notizia? Entrambi i problemi possono essere risolti, con la giusta consulenza transfrontaliera.

Il costo nascosto dei fondi "conformi all'UE

Dopo la Brexit, molti espatriati sono stati trasferiti nei cosiddetti "wrapper" di investimento conformi all'UE, spesso obbligazioni offshore o piattaforme assicurative. Queste strutture soddisfano i requisiti normativi europei, ma spesso comportano molteplici oneri nascosti.

Tra le commissioni dei fondi, i costi della piattaforma e le commissioni correnti, non sono rare le spese totali del 3-4% all'anno. Per un portafoglio di 250.000 euro, si tratta di circa 8.750 euro all'anno, che intaccano silenziosamente i vostri rendimenti ed esasperano le perdite in caso di mercati turbolenti.

E quel che è peggio è che molti di questi prodotti pagano in anticipo le commissioni ai consulenti, riducendo la trasparenza e potenzialmente influenzando le raccomandazioni. Noi di OpesFidelio abbiamo sempre operato con un modello basato sulle commissioni e completamente divulgato, assicurandoci che i nostri clienti sappiano esattamente per cosa stanno pagando e perché.

Nuovi rischi IHT per le pensioni del Regno Unito

Fino a poco tempo fa, la maggior parte dei fondi pensione britannici era esente dall'imposta di successione, il che li rendeva un utile strumento di pianificazione successoria. Tuttavia, le nuove linee guida dell'HMRC stanno cambiando le regole: in determinate circostanze, le prestazioni in caso di morte derivanti da pensioni britanniche possono ora rientrare nel campo di applicazione dell'IHT.

Per gli espatriati che sono ancora titolari di piani pensionistici nel Regno Unito, a prima vista questo significa che fino al 40% del patrimonio pensionistico potrebbe essere tassato alla morte, a seconda di come si accede ai benefici.

Il messaggio chiave? Rivedete le vostre strutture pensionistiche, perché ci sono modi per mitigare in parte o del tutto la potenziale imposta di successione.

James Pearcy Caldwell, CEO di OpesFidelio, esaminerà la psicologia alla base di scelte e pianificazioni finanziarie di successo.

Nathan Sweeney, CIO dei fondi Marlborough, illustrerà il clima di mercato e le strategie di fondi economicamente vantaggiosi e adeguati al rischio.

Paul Forman, responsabile vendite internazionali di Novia Global, spiegherà come si applicheranno le norme proposte in materia di imposta di successione e come la collaborazione con un consulente OpesFidelio possa salvare la vostra famiglia da un'ingente spesa fiscale in futuro.

Perché fare una revisione?

Se vivete in Portogallo, la vostra situazione finanziaria si trova a cavallo di più di un sistema normativo: il Paese in cui spesso rimangono i vostri legami pensionistici e fiscali e l'UE (dove risiedono i vostri investimenti).

Una revisione completa dovrebbe riguardare

  • Le pensioni e il loro allineamento con le nuove norme IHT del Regno Unito.
  • Analisi dei costi degli investimenti per individuare gli oneri non necessari.
  • Pianificazione assicurativa e beneficiaria per proteggere i membri della famiglia.
  • Strutture efficienti dal punto di vista fiscale nell'ambito del regime portoghese NHR o dei regimi successivi.

Noi di OpesFidelio aiutiamo i clienti a semplificare e razionalizzare la loro pianificazione patrimoniale, assicurandoci che tutti gli elementi lavorino insieme e non l'uno contro l'altro.

Crediti: Immagine fornita; Autore: Cliente;

Perché le qualifiche transfrontaliere sono importanti?

La consulenza transfrontaliera non è solo una questione di lingua o di presenza locale, ma anche di normative e competenze multiple.

I consulenti OpesFidelio sono:

  • Regolamentati dall'UE ai sensi della MiFID II, garantendo la piena conformità agli standard locali di protezione degli investitori.
  • Qualificati per il Regno Unito, in modo da avere una conoscenza approfondita delle pensioni, dell'IHT e dei quadri fiscali britannici.
  • All'interno del gruppo OpesFidelio, accesso alla consulenza con licenza SEC (USA) e UK (FCA).

Questo status di regolamentazione multipla ci consente di coordinare la consulenza in entrambi i sistemi, identificando i rischi che altri potrebbero non cogliere e individuando le opportunità di risparmio, riduzione delle imposte e miglioramento delle prestazioni.

Il momento di agire è adesso

I mercati si muovono. Le regole cambiano. I costi aumentano. Rivedere il proprio portafoglio una volta ogni due anni non è sufficiente quando si vive e si investe all'estero.

Rivolgendovi a un consulente indipendente, regolamentato dall'UE e qualificato per il Regno Unito, potete:

  • Ridurre i costi inutili dei fondi.
  • Proteggere la vostra famiglia in base alle nuove norme IHT.
  • Ottimizzare i rendimenti all'interno di strutture conformi e trasparenti.

Le vostre finanze meritano la stessa attenzione del vostro stile di vita: sicurezza, sostenibilità e assenza di stress.

Contattate OpesFidelio oggi stesso per prenotare uno spazio:

E-mail: admin@opesfidelio.eu

Tel: +351 300 600 990 (orario d'ufficio)

Web: opesfidelio.eu/cascaisportugal25

Dettagli del seminario: 6 novembre, ore 18.15-21.00 @ Sala Deck III. Hotel Baia, Passeio de D. Luís I 2754-509 Cascais.

Bevande e tartine in omaggio

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