John Westwood: O projeto de legislação da IHT sobre pensões ainda deixa as famílias enfrentando incertezas

O governo transferiu a responsabilidade pelo cálculo e pagamento do IHT dos planos de pensão para representantes pessoais. Embora isso possa simplificar as coisas dos esquemas, corre o risco de colocar complexidade e estresse indevidos em famílias enlutadas que geralmente têm pouca compreensão das pensões ou da legislação tributária. Em minha experiência, a última coisa que as famílias precisam em tempos tão difíceis é mais carga administrativa e incerteza.

Outro problema sério são os prazos irrealistas propostos. Espera-se que os planos de pensão forneçam uma avaliação dos ativos dentro de quatro semanas após a notificação da morte — algo que é quase impossível quando ativos ilíquidos estão envolvidos. Da mesma forma, a exigência de que os esquemas paguem o IHT dentro de três semanas após a solicitação do beneficiário coloca os administradores e os beneficiários em uma posição desnecessariamente difícil. Especialistas do setor, com toda a razão, estão pedindo que esses prazos sejam estendidos

O que me preocupa ainda mais é a incompatibilidade entre os prazos de pensão e IHT. O IHT deve ser pago dentro de seis meses após a morte para evitar juros, mas as regras de pensão permitem dois anos antes da aplicação do imposto de renda. Essas inconsistências servem apenas para confundir famílias e conselheiros, levando a possíveis erros

Também não devemos ignorar o panorama mais amplo. O Reino Unido já enfrenta uma crise previdenciária, com muitas pessoas economizando muito pouco para a aposentadoria. As decisões políticas devem incentivar a poupança previdenciária, não criar obstáculos adicionais ou desencorajar contribuições de longo prazo. As pensões devem continuar sendo um veículo para a renda de aposentadoria em primeiro lugar - não devem ser vistas principalmente como uma ferramenta para transferência de riqueza

O setor fez recomendações sensatas, desde estender os prazos até garantir que os benefícios por morte em serviço não sejam excluídos inadvertidamente. Espero que o governo ouça com atenção e resolva esses detalhes antes da implementação. Caso contrário, corremos o risco de minar a confiança nas pensões precisamente no momento em que a estabilidade e o incentivo são

Na Blacktower, continuamos apoiando nossos clientes na navegação por esse cenário em evolução. Essas mudanças propostas reforçam a importância do aconselhamento profissional - não apenas para o planejamento de investimentos e aposentadoria, mas também para o planejamento imobiliário e a transferência de riqueza intergeracional

pelo presidente do John Westwood

Group, Blacktower Financial Management