La regola della percentuale è un termine che circola da tempo quando si parla di risparmio, budget e gestione del denaro. Tuttavia, non è detto che funzioni per tutti e spesso non è così bianca e nera come sembra.

Abbiamo parlato con Rajan Lakhani, responsabile del settore denaro dell'app di smart money Plum, e con Matthew Parden, CEO di Marygold & Co, per capire cosa sia esattamente la regola della percentuale.

Che cos'è la regola della percentuale?

Si tratta di dividere il proprio reddito tra diverse categorie, ad esempio le necessità, i desideri e i risparmi. Lakhani spiega che esistono diverse regole percentuali. "Una delle più comuni è il budget 50, 30, 20", spiega. "Ciò significa che si spende il 50% per le cose necessarie, ad esempio le bollette dell'energia, le spese per la casa, il mutuo, l'affitto o i trasporti, tutte le cose essenziali. Poi c'è un 30 percento che si spende per i desideri e le cose che ci piace fare, ad esempio una vacanza, mangiare fuori o andare al cinema. L'ultimo 20% lo mettete da parte per il vostro futuro, per un particolare obiettivo a lungo termine o anche per la vostra pensione".

"Questo è uno dei modi più comuni di fare la divisione e la cosa fondamentale da fare è assicurarsi che con quel 20 percento abbiate azzerato i vostri debiti. Volete assicurarvi che sia riservato per il vostro futuro a lungo termine, ma prima di potervi permettere di mettere da parte qualcosa per questo, assicuratevi di aver pagato tutti i vostri debiti in anticipo".

Aggiunge però che, per quanto riguarda questa regola, non si deve pensare di non aver raggiunto nulla se non si raggiunge il 50, 30 o 20 percento. "La cosa fondamentale è iniziare", afferma Lakhani. "Una volta iniziato, l'importo può essere incrementato nel tempo. Il 50, 30, 20 è l'ideale, ma le circostanze potrebbero non permettervi di raggiungere esattamente questo obiettivo e non esiste un approccio unico per tutti".

Crediti: PA;

Quanto è efficace la regola?

Parden dice: "Tutto dipende dall'individuo che cerca di seguire la regola o il principio. Ognuno è unico e ha una propria personalità finanziaria.

"Da un punto di vista psicologico, è uno strumento valido e utile per alcuni, ma non per altri. In generale, abbiamo condotto molte ricerche su questo aspetto in termini di personalità finanziaria e di risparmio degli individui. Per esempio, ci sono risparmiatori strategici sicuri di sé, persone ansiose, evitanti e spendaccioni. Ci sono anche ragioni socioeconomiche che spiegano perché può funzionare o meno, a seconda del luogo in cui ci si trova, dei costi e dei costi dell'alloggio. Ci sono poi ragioni socio-economiche, come ad esempio il livello di carriera, i guadagni e il luogo in cui si vive".

"Credo che l'aspetto positivo sia che fornisce un quadro di riferimento", afferma Lakhani. "Fornisce alle persone una forma di disciplina con la quale possono poi esaminare il modo in cui gestiscono il proprio denaro. Tuttavia, le persone potrebbero anche aver scoperto che il costo dei beni essenziali è ora superiore al 50%, quindi, in base a questo e alle loro circostanze, la cosa fondamentale da fare è chiedersi come utilizzare al meglio il denaro aggiuntivo che hanno al di là dei beni essenziali".

"La regola fornisce una struttura e una guida, ma la cosa fondamentale è assicurarsi di costituire il proprio fondo di emergenza", spiega. "In questo modo si costruisce la propria capacità di resistenza finanziaria e, se dovesse accadere il peggio, ci si trova in una posizione molto migliore rispetto a quella in cui ci si troverebbe se non si avessero risparmi da parte".

Da dove comincereste a usare questa regola?

"La prima cosa da fare è capire la propria situazione", dice Parden. "Se avete la motivazione per iniziare a farlo, dovete innanzitutto capire il vostro reddito netto.

"Poi bisogna capire dove vanno a finire i costi. Quanti sanno davvero quanto spendono al mese per i beni essenziali e per le spese non discrezionali?", chiede. "La prima cosa da fare è capire se stessi, il proprio background finanziario e la propria situazione".