La regla del porcentaje es un término que lleva tiempo flotando en el ambiente cuando se trata de ahorrar, presupuestar y gestionar el dinero. Sin embargo, puede que no funcione para todo el mundo y a menudo no es tan blanco o negro como parece.

Hemos hablado con Rajan Lakhani, responsable de dinero de la aplicación Plum, y con Matthew Parden, consejero delegado de Marygold & Co, para que nos expliquen en qué consiste exactamente la regla del porcentaje.

¿Qué es la regla del porcentaje?

Es cuando divides tus ingresos entre diferentes categorías, por ejemplo, necesidades, deseos y ahorros. Lakhani explica que existen distintas reglas porcentuales. "Una de las más comunes es el presupuesto 50, 30, 20", dice. "Significa que se gasta el 50% en cosas necesarias, por ejemplo, facturas de la luz, gastos de vivienda, hipoteca, alquiler o transporte, es decir, todo lo esencial. Luego tienes un 30% que gastas en deseos y cosas que te gusta hacer, por ejemplo unas vacaciones, comer fuera o ir al cine. El 20% final lo reservamos para el futuro, para un objetivo concreto a largo plazo o incluso para la pensión".

"Esta es una de las formas más comunes de hacer el reparto, y la clave es que, con ese 20%, te asegures de haber liquidado tus deudas. Quieres asegurarte de que está reservado para tu futuro a largo plazo, pero antes de que puedas permitirte reservar cosas para eso, asegúrate de haber pagado toda tu deuda por adelantado."

Añade, sin embargo, que cuando se trata de esta regla, la gente no debe sentir que no ha conseguido nada si no llega al 50, 30 o 20 por ciento. "La clave es empezar", dice Lakhani. "Una vez que se empieza, esa cantidad puede aumentar con el tiempo. 50, 30, 20 es lo ideal, pero puede que tus circunstancias no te permitan alcanzarlo exactamente y no hay un planteamiento único".

Créditos: AP;

¿Cuál es la eficacia de la norma?

Parden afirma: "Todo depende de la persona que intente seguir la norma o el principio. Cada persona es única y tiene su propia personalidad financiera.

"Desde un punto de vista psicológico, es una herramienta buena y útil para algunos, pero no para otros. En términos generales, hemos investigado mucho sobre la personalidad financiera y ahorradora de los individuos. Por ejemplo, están los ahorradores estratégicos seguros de sí mismos, los ansiosos, los evitadores y los derrochadores. También hay razones socioeconómicas por las que puede o no funcionar, dependiendo de dónde se esté, de los gastos y de los costes de la vivienda. También hay razones socioeconómicas, como la situación profesional, los ingresos y el lugar de residencia".

"Creo que lo bueno es que proporciona un marco", afirma Lakhani. "Proporciona a la gente una forma de disciplina en la que luego pueden analizar cómo gestionan su dinero". Sin embargo, la gente también puede haberse dado cuenta de que el coste de lo esencial es ahora superior al 50%, así que, basándose en eso y en sus circunstancias, lo fundamental es preguntarse cómo aprovechar al máximo el dinero adicional que tienen más allá de lo esencial.

"La norma proporciona cierta estructura y orientación, pero la clave subyacente es asegurarse de que se está creando un fondo de emergencia", afirma. "De este modo, si ocurriera lo peor, estaríamos en una posición mucho mejor que si no tuviéramos ahorros".

¿Por dónde empezaría usted a aplicar la regla?

"Lo primero es comprender tu propia situación", dice Parden. "Si tienes la motivación para empezar a hacer esto, entonces realmente necesitas entender tus ingresos netos en primer lugar.

"Luego hay que saber adónde van a parar esos gastos. ¿Cuánta gente sabe realmente cuánto gasta al mes en lo esencial y en lo no discrecional? "Lo primero que hay que hacer es conocerse a uno mismo, su situación financiera y sus antecedentes".