A regra da percentagem é um termo que circula há algum tempo quando se trata de poupança, orçamento e gestão de dinheiro. No entanto, pode não funcionar para toda a gente e, muitas vezes, não é tão preto no branco como parece.

Falámos com Rajan Lakhani, diretor da aplicação de dinheiro inteligente Plum, e com Matthew Parden, diretor executivo da Marygold & Co, para discutir o que é exatamente a regra da percentagem.

O que é a regra da percentagem?

É quando se divide o rendimento entre diferentes categorias, por exemplo, necessidades, desejos e poupanças. Lakhani explica que existem diferentes regras de percentagem disponíveis. "Uma das mais comuns é o orçamento 50, 30, 20", diz ele. "Isso significa que gasta 50% em coisas que precisa de gastar, por exemplo, contas de energia, custos de habitação, hipoteca, renda ou transportes - todos os seus bens essenciais. Depois, 30% são gastos em desejos e coisas que gostamos de fazer, por exemplo, férias, comer fora ou ir ao cinema. Os últimos 20% são postos de lado para o futuro, para um objetivo específico a longo prazo ou mesmo para a sua pensão."

"Esta é uma das formas mais comuns de fazer a divisão e o principal a retirar é, com esses 20%, certificar-se de que liquidou a sua dívida. Deve assegurar-se de que esse montante é reservado para o seu futuro a longo prazo, mas antes de poder reservar dinheiro para esse fim, certifique-se de que pagou antecipadamente todas as suas dívidas."

No entanto, acrescenta que, no que respeita a esta regra, as pessoas não devem sentir que não conseguiram nada se não atingirem os 50, 30 ou 20%. "O mais importante é começar", diz Lakhani. "Quando se começa, esse valor pode aumentar com o tempo. 50, 30, 20 é o ideal, mas as suas circunstâncias podem não lhe permitir atingir exatamente esse valor e não existe uma abordagem única para todos."

Créditos: PA;

Quão eficaz é a regra?

Parden diz: "Tudo se resume ao indivíduo que está a tentar seguir a regra ou o princípio. Cada pessoa é única e tem a sua própria personalidade financeira.

"Do ponto de vista psicológico, é bom e uma ferramenta útil para alguns, mas não para outros. De um modo geral, temos muita investigação sobre este assunto em termos das personalidades financeiras e de poupança dos indivíduos. Por exemplo, há os aforradores estratégicos confiantes, os ansiosos, os que evitam e os que gastam. Há também razões socioeconómicas que explicam por que razão pode ou não funcionar, dependendo do local onde se encontra, dos custos e dos custos de habitação. Depois, há razões socioeconómicas como, por exemplo, a situação da carreira profissional, os rendimentos e o local onde se vive".

"Penso que o aspeto positivo é o facto de proporcionar um enquadramento", afirma Lakhani. "Dá às pessoas uma forma de disciplina que lhes permite analisar a forma como gerem o seu dinheiro. No entanto, as pessoas também podem ter descoberto que o custo dos bens essenciais é agora superior a 50%, pelo que, com base nisso e nas suas circunstâncias, o mais importante é perguntar como utilizar ao máximo o dinheiro adicional que têm para além dos bens essenciais.

"A regra fornece alguma estrutura e orientação, mas o principal aspeto subjacente é certificar-se de que está a constituir o seu fundo de emergência", afirma. "Está a construir essa resiliência financeira e, se o pior acontecer, está numa posição muito melhor do que se não tivesse poupanças de lado."

Por onde começaria quando utilizasse a regra?

"A primeira coisa é compreender a sua própria situação", diz Parden. "Se tem a motivação para começar a fazer isto, então precisa realmente de compreender o seu rendimento líquido em primeiro lugar.

"Depois, é preciso perceber para onde vão esses custos. Quantas pessoas sabem realmente quanto gastam por mês com os seus bens essenciais e com as suas despesas não discricionárias?", pergunta. "A primeira coisa a fazer é compreendermo-nos a nós próprios, o nosso historial financeiro e a nossa situação."