Pode ser fácil presumir que investir é apenas para gênios da matemática ricos com conhecimento especializado dos mercados globais. Mas isso realmente não é o caso.

“Você não precisa ter muito dinheiro para começar”, diz Claire Exley, chefe de consultoria e orientação financeira e gestora de patrimônio digital de propriedade da J.P. Morgan, Nutmeg. Você pode não precisar de uma compreensão granular de ações e ações, e também não precisa gastar muito tempo com isso. Investir pode até ser agradável. “Quando você entra na disciplina de investir regularmente, ver as recompensas crescerem com o tempo é divertido, especialmente quando você vincula isso a uma meta”,

diz Exley.

Então, como um novato em investimentos totais, por onde você deve começar?

Pense em um buffer de economia

Exley diz que primeiro tenha uma reserva de poupança. “De quanto dinheiro você precisa que seja facilmente acessível para que algo inesperado aconteça? Quais são suas contas fixas? Você tem dependentes? â ela pergunta. âCostumamos dizer que temos entre três e seis meses de gastos essenciais salvos em uma conta que você pode acessar facilmente. Se você tem isso, então você pode pensar se investir é ideal

para você.

Tenha um objetivo

Considere para que você está investindo e quando provavelmente precisará do dinheiro. Se você tem uma meta financeira para os próximos três anos, talvez pense em obter a melhor taxa de poupança possível. Mas se sua meta é de três a cinco anos ou mais no futuro, é importante que as pessoas pensem em investir”, diz Exley. “Quando você pensa: “Esta é a minha “casa dos sonhos”, ou minha maconha “mandar meus filhos para a universidade”, é muito mais provável que você siga um plano e continue pagando esse débito direto todo mês.

Créditos: PA;

Faça você mesmo versus um gerente de patrimônio digital

Para iniciantes em investimentos, Exley diz que portfólios prontos, administrados por um gestor de patrimônio digital (como Moneybox, Nutmeg, Plum), são particularmente úteis. “Você escolhe uma meta e um nível de risco e, em seguida, todas as decisões de investimento são tomadas em seu nome”, explica ela. Â [Eles] decidem quando comprar, quando vender, quando manter, mas você decide qual é o seu prazo, qual é o nível de risco você se sente confortável e tem alguma preferência específica, como investimento socialmente responsável ou um tema de investimento específico, como tecnologia.

Você pode fazer isso sozinho, enquanto “algumas pessoas gostam de ter alguns de seus investimentos administrados em seu nome, mas têm uma quantia menor com a qual gostariam de fazer um pouco de investimento autodirigido”.

Se você acha que precisa de mais ajuda para decidir qual é o caminho certo para você, a maioria dos fundos de investimento fornece orientação em seus sites. “Você não receberá uma recomendação ou alguém dizendo: “Você deve fazer isso”, mas obterá informações factuais detalhadas para ajudá-lo a se sentir mais confiante em sua própria decisão”, diz Exley. “Então, se quiser uma recomendação completa, pense se o aconselhamento financeiro é adequado para você”.

Experimente o Pension Wise para obter conselhos gratuitos e, se você realmente entrar no mundo dos investimentos, ouça podcasts como Unhedged e This is Money.

Proteja seus investimentos

Seja qual for o caminho que você seguir, a Exley recomenda pensar na “embalagem” que envolve seu investimento. É como ter uma capa protetora para seu telefone. O telefone é o investimento, mas o caso — o ISA ou a pensão, por exemplo — é protegê-lo de danos, que serão tributados sobre qualquer crescimento ou renda gerada por seus investimentos”, explica Exley. “Além de pensar nos investimentos subjacentes, pense em garantir que você seja o mais eficiente possível em termos fiscais.”

Esteja preparado para perdas

Inevitavelmente, há um elemento de risco ao investir. “A volatilidade é normal. É uma parte perfeitamente natural do ciclo de investimento”, diz Exley. “Mas é muito importante ter certeza de que você compreende o nível de risco que está assumindo e se está confortável com isso

.

“Embora seus investimentos possam crescer com o tempo”, e a história nos diz que isso pode ser provável, no curto prazo, você verá o valor subir e cair, e isso pode ser um pouco difícil para as pessoas lidarem com isso, adverte ela. “É importante lembrar que ficar em dinheiro também não é isento de riscos”.

Créditos: PA;

Evite verificar constantemente seus investimentos

âSe sua meta está a 10, 20 ou até 30 anos de distância, você não precisa verificar seus investimentos o tempo todo. O valor que seu investimento está fazendo nesta semana ou na próxima não é relevante se sua meta está muito distante, e as pessoas que mantêm o rumo e superam os movimentos do mercado têm maior probabilidade de se beneficiar a longo prazo

.

Tente evitar entrar em pânico com as flutuações e sacar fundos por capricho. “Vemos as pessoas não conseguindo o que querem porque tomaram uma decisão reativa, às vezes até com base em algo que elas acham que pode acontecer no futuro.”