De nya europeiska reglerna om omedelbara banköverföringar trädde i kraft onsdagen den 9 oktober och innebär att alla banker i euroområdet nu måste erbjuda denna tjänst 24 timmar om dygnet, sju dagar i veckan. Från och med nu är transaktionerna snabbare, säkrare och inkluderar automatisk verifiering av mottagaren innan pengarna lämnar kontot.

Med detta nya steg fullbordar Europeiska unionen (EU) den andra fasen i sin plan för att modernisera betalningssystemet och stärka konsumentskyddet. Målet är enkelt: att alla euroöverföringar ska kunna nå sin destination på några sekunder, när som helst och vilken dag som helst på året.

Åtgärden gäller alla banker, sparbanker och betaltjänstleverantörer som redan erbjuder standardiserade SEPA-banköverföringar. De som ännu inte erbjuder tjänsten måste uppdatera sina IT-system för att uppfylla kraven i den nya förordningen.

Automatisk verifiering

Den största nyheten är införandet av så kallad mottagarverifiering. Innan överföringen genomförs bekräftar systemet att mottagarens namn stämmer överens med det IBAN-nummer som angetts. Om det finns någon avvikelse får kunden ett omedelbart meddelande och kan själv bestämma om han eller hon vill gå vidare eller inte, enligt en rapport från Postal.

Verifieringen är kostnadsfri och gäller för både omedelbara och traditionella överföringar. Tanken är att minska antalet skrivfel och förhindra bedrägerier med hjälp av falska eller manipulerade IBAN-nummer. Enligt Bank of Portugal "stärker denna åtgärd betalningssäkerheten och ökar användarnas förtroende för digitala tjänster".

Tvärtemot vad många tror kräver inte EU-lagstiftningen att bankerna ska erbjuda gratis direktöverföringar, utan snarare att de ska ta ut samma pris eller mindre än de tar ut för vanliga SEPA-överföringar.

Det innebär att om din bank tar ut en euro för en traditionell överföring måste en direktöverföring kosta lika mycket eller mindre, aldrig mer. Flera portugisiska banker har redan valt att göra tjänsten gratis för alla kunder i ett försök att sticka ut på marknaden.

Transaktioner på under 10 sekunder

Med direktöverföringar kan pengarna nå mottagarens konto på mindre än tio sekunder, oavsett tid på dygnet. Även på helgdagar och helger måste systemet fungera kontinuerligt.

Bankerna kan bara avbryta tjänsten under korta underhållsperioder, vilket meddelas kunderna i vederbörlig ordning. Hittills har avbrott varit vanliga utanför bankernas öppettider, men från och med idag är de undantag.

Slut på den enda gränsen på 100 000 euro

En av de viktigaste förändringarna är att den gamla gränsen på 100 000 euro per överföring tas bort. Varje institution kan nu sätta sina egna gränser, beroende på kundprofil eller vilken kanal som används.

Enligt europeiska regler måste bankerna dock låta användarna sätta personliga dagliga gränser, vilket ger mer kontroll över transaktionerna och lägger till ett extra säkerhetslager.

För EU-länder som inte använder euron är tidtabellen något annorlunda. I dessa fall måste bankerna kunna ta emot direktöverföringar senast i januari 2027 och skicka dem senast i juli samma år.

Institut för elektroniska pengar och betaltjänstleverantörer i euroområdet har också en ytterligare tidsfrist: fram till april 2027 för att säkerställa att lagen efterlevs fullt ut.

Förutom snabbheten banar det nya systemet väg för andra funktioner. Under de kommande månaderna kommer det att bli möjligt att schemalägga omedelbara överföringar till ett framtida datum eller skapa återkommande betalningar med samma hastighet. EU hoppas att denna digitala revolution kommer att bidra till att göra finansiella transaktioner mer transparenta, konkurrenskraftiga och säkra för både konsumenter och företag.