Alors que l'été approche à grands pas, il peut être difficile de concilier vie sociale et objectifs d'épargne.

De nouvelles données de MoneyPlus révèlent que la génération X (45-60 ans) est particulièrement confrontée aux pires difficultés financières, plus de la moitié d'entre eux annulant même des vacances en raison de leur situation financière ou ayant recours à des programmes d'achat immédiat et de paiement différé pour rester à flot.

Mais l'équilibre entre l'épargne et les dépenses n'est pas l'apanage de cette tranche d'âge, puisqu'il peut concerner tout le monde. Rachel Springall, experte en finances chez Moneyfacts, assure toutefois qu'"il est possible d'économiser tout en passant un été agréable".

"Il incombe aux consommateurs d'établir un budget et d'être conscients des factures essentielles tout en jonglant avec les objectifs d'épargne qu'ils se fixent", dit-elle.

Pourquoi est-il plus difficile d'épargner en été ?

MoneyPlus a constaté que 60 % des personnes interrogées se sentaient poussées à dépenser beaucoup d'argent lors de grands événements et d'étapes importantes, ce qui peut être amplifié pendant l'été.

"Le coût de l'été peut grimper rapidement si l'on ne fait pas d'efforts pour établir un budget", explique M. Springall. "Il n'est pas judicieux de négliger la constitution d'un fonds d'épargne à cette époque et il est vrai que les consommateurs peuvent être un peu apathiques à cette période de l'année pour ce qui est de l'épargne.

"Cependant, mettre un peu d'argent de côté chaque mois peut vraiment faire la différence dans les mois à venir.

M. Springall et Mark Weston, conseiller financier chez Santander, partagent leurs conseils pour concilier épargne et vacances d'été.

Automatiser les habitudes d'épargne

"Pendant cette période, l'arrivée de fournisseurs d'applications d'épargne peut s'avérer utile pour ceux qui souhaitent automatiser leurs habitudes d'épargne", explique M. Springall.

"Il existe des applications qui peuvent se connecter au compte bancaire d'un client et calculer son montant d'épargne hebdomadaire. C'est très pratique pour ceux qui ont une vie trépidante et qui risquent d'oublier d'effectuer un versement manuel chaque mois sur leur compte d'épargne".

Connaître ses revenus, ses dépenses et son budget

M. Weston explique que plus vous êtes conscient de vos dépenses et plus vous planifiez, plus vous avez de chances d'être flexible.

"Avoir une idée claire de ses dépenses et de son budget est un bon début", explique M. Weston. "L'utilisation d'outils de budgétisation est un bon moyen d'avoir une idée de ce que vous dépensez réellement et de ce que vous pouvez vous permettre de dépenser.

"S'assurer que l'on comprend d'où viennent les dépenses et avoir un plan budgétaire pour l'ensemble de l'année, en particulier pour l'été, peut aider à planifier à l'avance.

"L'utilisation d'une application budgétaire telle qu'Emma peut s'avérer utile en déplacement", ajoute M. Springall. "Elle surveille les dépenses et peut aider à constituer une cagnotte en vue de différents objectifs, comme les vacances, un contrôle technique ou même Noël."

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Demandez si tous les coûts sont pertinents

"Lorsque l'on essaie de concilier épargne et vie sociale, il est important de se demander si tous les coûts que l'on engage sont pertinents", explique M. Weston.

"Posez-vous la question de savoir si vous ne pourriez pas réduire votre consommation de café tous les jours et consacrer cet argent à des vacances.

Utiliser des comptes d'épargne réguliers

M. Springall explique que ces types de comptes d'épargne sont idéaux pour constituer lentement une cagnotte, car ils permettent d'inculquer de bonnes habitudes.

"Toutefois, les consommateurs devront déterminer s'il s'agit du bon choix pour eux, car certains peuvent être restrictifs et ne pas convenir à des dépôts plus importants", explique M. Springall. "Les comptes d'épargne ordinaires peuvent également se transformer en comptes flexibles à l'échéance du terme, ce qui n'offre pas toujours un bon taux d'intérêt.

Épargner pour les mauvais jours

"Nous conseillons tout particulièrement aux parents d'épargner en prévision des mauvais jours", ajoute M. Weston.

"Si vous savez que votre revenu mensuel disponible normal est un peu plus faible parce que vos enfants sont plus souvent à la maison qu'à l'école, il est bon de mettre de l'argent de côté pour pouvoir continuer à socialiser et à faire des choses avec eux pendant l'été.

Secouez l'apathie

"Les consommateurs doivent se débarrasser de toute apathie et prendre du recul pour décider comment leur argent pourrait être plus utile pendant cette période également", ajoute M. Springall.

"Les consommateurs prêts à se lancer seraient bien avisés d'explorer les derniers tableaux des taux les plus élevés et de lire quelques conseils et guides pour les aider dans leur parcours d'épargne".