Este guia guiá-lo-á através do processo passo-a-passo de escolha do fornecedor de conta de comerciante adequado para o ajudar a evitar os erros dispendiosos, a simplificar o seu negócio e a proporcionar aos seus clientes uma experiência de pagamento fácil.


Identifique primeiro as necessidades da sua empresa

Defina o que realmente pretende de uma solução de checkout e de uma conta de comerciante antes de comparar os fornecedores. Cada empresa tem necessidades diferentes, e o que é um fornecedor perfeito para uma empresa não será o fornecedor certo para outra empresa.


Principais factores a avaliar:


  • Canais de vendas: Vende online, em lojas físicas, através de telemóvel ou através de uma combinação dos três?

  • Volume de transacções: As grandes empresas podem obter melhores tarifas, e as tarifas simples podem ser mais adequadas para as pequenas empresas do que as tarifas personalizadas.

  • Tamanho médio da transação: Várias estratégias de fixação de preços (por exemplo, taxa de intercâmbio mais vs. taxa fixa) preferem diferentes quantidades de transacções.

  • Formas de pagamento: Que formas e tipos de pagamento utilizam os seus clientes: cartões de crédito, carteiras digitais, facturas recorrentes ou internacionais?

  • Tipo de sector: Existem fornecedores de alto risco (viagens, CBD, produtos para adultos) e fornecedores de baixo risco.


O mapeamento das suas necessidades durante uma comparação de contas de comerciante reduzirá instantaneamente a sua lista de fornecedores para aqueles capazes de suportar o seu modelo de negócio na prática.


Comparar taxas e estruturas de custos

As estruturas de preços podem ser complicadas e, normalmente, o custo é o fator decisivo quando as empresas selecionam um fornecedor de contas de comerciante. O que é importante é olhar para além das taxas principais e analisar os pormenores.


Os custos típicos a comparar ao escolher uma conta de comerciante são:


  • Taxas de transação: Facturadas por pagamento (taxa fixa, interchange-plus ou escalonadas).

  • Taxas mensais: Há fornecedores que impõem taxas fixas para a manutenção da conta.

  • Taxas de configuração: Esta é uma taxa única cobrada para abrir a sua conta.

  • Encargos de chargeback: Sanções monetárias sobre as transacções contestadas pelo cliente.

  • Custos de equipamento: Leitores de cartões, terminais ou POS.

  • Custos de rescisão antecipada: o custo de rescindir um contrato antes do seu termo.


Um fornecedor de contas de comerciante que tenha preços ligeiramente mais elevados, mas que ofereça um melhor serviço ou um financiamento mais rápido, ou menos custos invisíveis, pode ser mais económico a longo prazo.


Avaliar as medidas de segurança e conformidade

80% das compras são efectuadas com cartões de crédito, cartões de débito ou métodos online. Tem clientes que lhe confiaram as suas informações financeiras sensíveis e qualquer violação prejudicaria a sua reputação e os seus resultados. Um fornecedor de serviços de conta de comerciante eficaz, como a PayDo, ajuda-o a manter-se em conformidade e a proteger-se contra fraudes.


Encontre fornecedores que forneçam:


  • Conformidade com o PCI DSS

  • Criptografia e tokenização

  • Software de deteção de fraudes

  • Gestão de estornos


Perguntas a fazer aos fornecedores:


  • O que é que fazem com a conformidade com a PCI dos vossos comerciantes?

  • Que tipo de tecnologia de deteção de fraude está incorporada no vosso sistema?

  • Oferecem proteção e apoio em caso de violação ou não?


A seleção de um fornecedor cuja segurança seja forte não é apenas uma questão de proteção de dados, mas também de privacidade dos dados.


Verifique a integração e a compatibilidade técnica

A compatibilidade técnica proporciona aos seus empregados e clientes uma experiência despreocupada.


Pontos de integração a considerar durante a comparação da sua conta de comerciante:


  • Sistemas POS

  • Plataformas de comércio eletrónico

  • Software de contabilidade

  • Pagamentos móveis


Considerações técnicas:


  • Acesso à API

  • Tempo de funcionamento e fiabilidade

  • Velocidade de liquidação


Um fornecedor integrador poupa tempo, evita erros e ajuda-o a evitar a reengenharia dos seus sistemas no futuro.

Autor: pressfoto;

Analisar o apoio ao cliente e a fiabilidade do serviço

Com os sistemas mais avançados, haverá sempre problemas. É por isso que o valor do apoio ao cliente e a fiabilidade são tão importantes como as caraterísticas e os preços.


O que procurar:


  • Acessibilidade 24 horas por dia, 7 dias por semana

  • Várias opções de apoio

  • Gestores de conta designados

  • Acordos de nível de serviço que sejam explícitos em termos de disponibilidade e tempo de resposta.


Perguntas a fazer:


  • Com que rapidez resolvem as divergências de pagamento?

  • Vendem apoio de alta prioridade?

  • Dão exemplos ou estudos de casos de empresas como a vossa?


Um bom serviço ao cliente é um investimento em segurança. Um fornecedor com uma resolução rápida de problemas ajuda a evitar os pequenos problemas que podem levar a perturbações dispendiosas.


Teste a flexibilidade e o potencial de crescimento

A empresa que gere atualmente não é a mesma que irá gerir amanhã. O fornecedor de contas de comerciante adequado é aquele que se expande consigo e se adapta às novas tecnologias e mercados.


As principais áreas de flexibilidade são:


  • Escalabilidade: O fornecedor será capaz de servir volumes maiores à medida que a sua empresa aumenta?

  • Multi-moeda: Esta é uma necessidade quando o negócio se está a tornar global.

  • Opções de pagamento inovadoras: Capacidade para adicionar carteiras, BNPL (compre agora, pague depois) ou novas oportunidades fintech.

  • Condições de um contrato: Flexibilidade de um contrato mensal vs. lock-ins.

  • Funcionalidade de valor acrescentado: Painéis de controlo analíticos, fidelização ou funcionalidade de marketing.


Com um fornecedor flexível, não terá de enfrentar outra migração dispendiosa quando a sua empresa crescer ou mudar.


Principais conclusões

O seu lucro pode ser silenciosamente roubado pelo seu fornecedor de conta de comerciante, frustrar os seus clientes e colocar o seu negócio em espera. No entanto, fazer a escolha certa na seleção de uma conta de comerciante é um parceiro invisível que o ajuda a efetuar transacções, protege os dados e lhe permite crescer sem qualquer hesitação.


A sua conta de comerciante não é apenas uma ferramenta financeira, mas também uma ferramenta estratégica que pode conduzir ao sucesso futuro.